Nyugdíj tájékoztató

Nyugdíjtájékoztató

Állami támogatás

Mivel az állam nem tudja fenntartani a nyugdíjrendszert, ezért adójóváírással támogatja a nyugdíj előtakarékosságot. Így minden magyar állampolgár, a nyugdíjbiztosításába tett minden forintja után 20%-ot, (de maximum évi 130.000 Ft-ot) adójóváírás formájában vissza tud igényelni az SZJA-ból. Ez azt jelenti, hogy a maximális kedvezmény havi 54.000 Ft azaz 650.000 Ft éves díj mellett használható ki. Persze van aki ennél sokkal kevesebbet tud havonta félretenni. De nekik is érdemes élni ezzel a lehetőséggel, hiszen ez a 20% egyéb esetben az államnál marad a jövedelemből levont adó formájában. Ez a minimálbér esetében is igaz.

Mi történik ha emelik a nyugdíjkorhatárt?

Sem a NYESZ a sem az önkéntes nyugdíjpénztár nem a ma érvényes nyugdíjkorhatárig tart, hanem a jövőbeni éppen aktuálisig (ami legyünk őszinték megjósolhatatlan). Egyedül a nyugdíjbiztosítás az ami a szerződés megkötésekori azaz a jelenlegi 65 éves nyugdíjkorhatárt veszi alapul.

Mikor fizet a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjkorhatár elérésén kívül legalább 40%-os rokkantság és halál esetén is fizetni fog a biztosítottnak vagy a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek akár 2-3 hét határidőn belül. Ráadásul a biztosító kifizetését semmilyen adó vagy járulékfizetési kötelezettség nem terheli. A szerződés érvényessége alatt a biztosítás kedvezményezettje bármikor és bármennyi alkalommal változtatható.

Elvehetik-e? Hozzányúlhat-e az állam?

A nyugdíjbiztosítás üzleti biztosítótársaságoknál érhető el, amelyek 150-200 éve stabilan működnek. Nem kell tartani az olyan államosítástól amely a magán-nyugdíjpénztári rendszernél tapasztalható volt. A pénz a biztosítóban még a banknál is nagyobb biztonságban van.                 

Mi történik ha nem tudom fizetni?

Sokaknak nagyon távoli még a nyugdíj. Az élet során bármikor történhetnek előre nem várt események, amik a pénztárcát megviselik. A díjfizetés 3 év után szüneteltető, majd bármikor újra folytatható. Így semmilyen veszteség nem éri.

Mikor kell visszafizetnem az adókedvezményt?

Akárcsak az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ esetében, az adókedvezményt az állam a nyugdíjbiztosításnál is a privát nyugdíjunkra adja, ezért ha ennél előbb férünk hozzá, akkor a felgyülemlett adójóváírás teljes összegét 20%-kal növelten levonják az egyenlegünkből (kivéve persze a halál és rokkantság esetén). A visszavásárlás azonban még így is sokkal kedvezőbb, mint a másik 2 nyugdíj megtakarítási formánál, hiszen az önkéntes nyugdíjpénztárnál 20 év előtt a tőkéből SZJA-t és EHO-t is kell fizetnünk, a NYESZ-nél pedig a teljes hozam adózik ugyanígy egyéb jövedelemként. A nyugdíjbiztosításnál ha a hozzáférés a 8-10. év után történik akkor a felgyülemlett hozamok miatt még az adókedvezmény visszafizetése után is jól jöhetünk ki a szerződésből!